Внесудебное банкротство через МФЦ: кредиторы требуют долги — что делать?

Внесудебное банкротство гражданина: правовое значение сообщения о возбуждении процедуры и действия гражданина, если кредиторы продолжают требовать долг

1. Краткая постановка вопроса

Гражданин подал в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, получил (получил в МФЦ либо распечатал с сайта ЕФРСБ) сообщение о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРСБ), однако кредиторы продолжают предъявлять требования о возврате долгов, а исполнительные производства, по-видимому, не приостановлены. Основной вопрос: обязан ли гражданин дополнительно сам уведомлять кредиторов и судебных приставов-исполнителей (например, рассылая выписку/копию сообщения из ЕФРСБ) и какие правовые средства у него есть, чтобы остановить продолжающееся взыскание. Ниже разобраны: (а) объём правовых последствий, которые уже наступили автоматически с даты включения сведений в ЕФРСБ; (б) наличие/отсутствие обязанности гражданина уведомлять кредиторов и приставов (две конкурирующие версии); (в) пошаговый алгоритм действий при продолжающемся взыскании; (г) какие требования прекращаются по завершении процедуры, а какие сохраняются; (д) спорные (дискуссионные) точки с изложением конкурирующих позиций.

---

2. Раздел I. Какие правовые последствия уже наступили с даты включения сведений в ЕФРСБ

2.1. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Согласно пункту 1 статьи 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением:

1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 2) требований о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (подпункты 1 и 2 пункта 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве).

Практический смысл: мораторий — это законный запрет для кредитора добиваться принудительного удовлетворения его требования. Кредитор, указанный в заявлении, в период процедуры не вправе получить удовлетворение ни через службу судебных приставов, ни путём обращения взыскания на имущество, ни (как будет показано ниже) путём безакцептного списания со счёта, если это требование из числа «заявленных».

2.2. Изменение срока исполнения обязательств и прекращение начисления финансовых санкций

Пункт 2 статьи 223.4 Закона о банкротстве устанавливает, что со дня включения сведений в ЕФРСБ:

• срок исполнения возникших до этой даты денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей считается наступившим (за изъятиями, названными в подпунктах 1 и 2 пункта 1 той же статьи);
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по соответствующим обязательствам (с теми же изъятиями).

Практический смысл: любые пени, штрафы, повышенные проценты, начисленные кредитором после даты включения сведений в ЕФРСБ, юридически не «прирастают» к долгу (по обязательствам, указанным в заявлении). Если кредитор присылает «пересчитанную» задолженность с увеличенными санкциями за период процедуры, эти суммы юридически необоснованны, и на это следует ссылаться письменно.

2.3. Приостановление исполнительных производств и их окончание

Изменениями, внесёнными в Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в частности, Федеральным законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ), установлено:

• часть 1 статьи 40 дополнена пунктом 5.2: исполнительное производство подлежит приостановлению при включении сведений о возбуждении в отношении должника-гражданина процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ — в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении (приостановление производится в порядке статьи 69.1 названного Закона);
• часть 1.1 статьи 69.1: судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнение исполнительных документов по требованиям, указанным должником в заявлении, за исключением исполнительных документов по требованиям, названным в подпункте 2 пункта 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве;
• часть 1 статьи 47 дополнена пунктом 7.1: исполнительное производство оканчивается при включении в ЕФРСБ сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства — в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником в заявлении.

Практический смысл: приставы обязаны действовать не по заявлению гражданина, а в силу самого факта публикации в ЕФРСБ. Если ИП не приостановлено — это незаконное бездействие (см. раздел III, шаг 3).

2.4. Публичность сведений: кого закон считает уведомлённым

Порядок опубликования сведений в деле о банкротстве установлен статьёй 28 Закона о банкротстве (в том числе пунктами 6–8: перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию, порядок включения в ЕФРСБ, требования к содержанию сведений). В силу пункта 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве именно МФЦ обязан в день завершения процедуры включить в ЕФРСБ сведения о её завершении; сведения о возбуждении процедуры также включаются в ЕФРСБ в публичном порядке (статья 223.2, пункт 5.7 Закона о банкротстве — о размещении оператором ЕФРСБ сообщений, в том числе о возврате заявления).

Юридическая фикция: размещение сведений в ЕФРСБ является публичным уведомлением неограниченного круга лиц, включая кредиторов и органы принудительного исполнения. Кредитор, действующий разумно и осмотрительно, обязан отслеживать сведения ЕФРСБ (а профессиональный участник — банк, МФО, профессиональный взыскатель — тем более). Дополнительное персональное уведомление от гражданина закон в качестве условия наступления последствий не предусматривает.

Практический вывод по разделу I. С момента включения сведений в ЕФРСБ у вас уже есть правовой «зонт»: мораторий, прекращение начисления санкций, обязанность приставов приостановить ИП. Продолжение требований со стороны кредиторов не означает, что процедура «не работает», — означает, что кредитор (или пристав) действует вне рамок закона, и это нужно фиксировать и пресекать.

---

3. Раздел II. Обязан ли гражданин сам уведомлять кредиторов и приставов: две позиции

3.1. Версия A (буквальное толкование): обязанности рассылать уведомления у гражданина нет

Обоснование. Ни статья 223.2, ни статья 223.4, ни статья 223.6 Закона о банкротстве не возлагают на гражданина обязанности направлять кредиторам или судебным приставам-исполнителям копии заявления, выписки из ЕФРСБ или иные уведомления. Напротив:

• обязанность включить сведения в ЕФРСБ о возбуждении и о завершении процедуры лежит на публичном субъекте (операторе ЕФРСБ, МФЦ) — пункт 1 статьи 223.6, пункт 5.7 статьи 223.2 Закона о банкротстве;
• последствия возникают «со дня включения сведений... в ЕФРСБ» — то есть от факта публикации, а не от извещения конкретного кредитора (пункты 1 и 2 статьи 223.4 Закона о банкротстве);
• обязанность пристава приостановить ИП также «привязана» к включению сведений в ЕФРСБ (пункт 5.2 части 1 статьи 40, часть 1.1 статьи 69.1 Закона № 229-ФЗ), а не к получению заявления от должника.

Вывод по версии A. Рассылка «выписки» — не исполнение обязанности, а факультативная мера. Неисполнение этой меры не влечёт для гражданина никаких негативных правовых последствий и не является нарушением процедуры.

3.2. Версия B (функциональное/доказательственное толкование): направлять уведомления не обязательно, но целесообразно и в ряде ситуаций практически необходимо

Обоснование. Закон не запрещает гражданину направлять кредиторам и приставам сведения о возбуждении процедуры (статья 223.4 Закона о банкротстве такого запрета не содержит; общий принцип «что не запрещено — разрешено» — статья 1, пункт 2 статьи 9 ГК РФ). Более того, направление уведомления решает целый ряд практических задач:

1. Ускоряет фактическое приостановление ИП. Сведения из ЕФРСБ попадают в ФССП, но на практике между публикацией и вынесением постановления о приостановлении проходит время; прямой документ от должника в материал исполнительного производства сокращает этот путь.
2. Прекращает (или делает противоправным) взаимодействие по возврату долга. Если банк/МФО/коллектор продолжает звонить и писать после получения копии сообщения из ЕФРСБ, его поведение становится заведомо недобросовестным: он уже точно знал о моратории. Это доказательственная база для жалоб в ФССП, Банк России, Роспотребнадзор и для требования компенсации морального вреда (статьи 151, 1099–1101 ГК РФ).
3. Фиксирует осведомлённость кредитора для последующего спора о неправомерности списаний со счёта, удержаний, начисления санкций и для квалификации действий как злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ).
4. Работает как «санитарная» мера в отношении кредиторов, не указанных в заявлении: им полезно направить сообщение с разъяснением, что их требование не подпадает под мораторий (подпункт 1 пункта 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве) и по завершении процедуры не будет списано (пункт 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве) — это снижает риск последующих споров о недобросовестности гражданина.

Вывод по версии B. Рассылка копий сообщения из ЕФРСБ — не обязанность, но полезное и юридически безопасное действие, которое: (а) ускоряет реализацию моратория, (б) формирует доказательства недобросовестности кредитора, (в) снижает риск обвинений в «скрытности» с вашей стороны.

3.3. Что именно и как направлять

Юридически корректный документ — это не «выписка о возбуждении процедуры», а копия (распечатка) сообщения из ЕФРСБ о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства с указанием: номера сообщения, даты публикации, наименования должника, ссылки на публикацию (fedresurs.ru). В дополнение к нему направляется письменное заявление (уведомление) с требованиями:

• прекратить начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных санкций с даты публикации (пункт 2 статьи 223.4 Закона о банкротстве);
• прекратить любые действия по принудительному взысканию, включая обращения к приставам, списания со счетов, удержания из периодических платежей;
• прекратить взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с указанием на правовые последствия его продолжения (для профессиональных взыскателей — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 14.57 КоАП РФ).

Способ направления: заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения, либо через личный кабинет кредитора (с сохранителем экрана/квитанцией), либо нарочно с отметкой о вручении. Сохраняйте: текст уведомления, копию сообщения из ЕФРСБ, почтовую квитанцию, уведомление о вручении, опись. Именно эти документы впоследствии будут доказательствами в жалобах и в суде.

---

4. Раздел III. Что делать дальше: пошаговый алгоритм при продолжающемся взыскании

Шаг 1. Проверить и зафиксировать публикацию

• Убедиться, что в ЕФРСБ размещено сообщение о возбуждении процедуры (дата, номер, состав сведений).
• Проверить, что в заявлении перечислены все известные кредиторы и что по ним в ЕФРСБ отражены корректные данные. Это критично: требования кредиторов, не указанных в заявлении, не подпадают ни под мораторий (подпункт 1 пункта 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве), ни под освобождение (пункт 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве). Механизма «дополнения» перечня кредиторов после включения сведений в ЕФРСБ закон не предусматривает, поэтому при обнаружении пропуска кредитора этот вопрос следует безотлагательно проработать с МФЦ и (или) с юристом.
• Зафиксировать дату завершения процедуры: по истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ процедура завершается (пункт 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве).

Шаг 2. Направить кредиторам копии сообщения из ЕФРСБ с требованием прекратить взыскание

См. раздел II (пункты 3.2–3.3). Обязанности нет, но направление: (а) ускоряет приостановление, (б) фиксирует осведомлённость, (в) служит основанием для последующих жалоб.

Шаг 3. Работа с судебным приставом-исполнителем

1. Проверить на сайте ФССП наличие/статус исполнительных производств (в том числе через личный кабинет на Госуслугах).
2. Подать в ОСП заявление о приостановлении исполнительного производства со ссылкой на: - подпункт 5.2 части 1 статьи 40 Закона № 229-ФЗ (обязанность пристава приостановить ИП), - часть 1.1 статьи 69.1 Закона № 229-ФЗ (приостановление исполнения исполнительных документов), - пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве (мораторий), - приложить копию сообщения из ЕФРСБ.
3. Если пристав бездействует (ведёт удержания, не выносит постановление о приостановлении): - жалоба в порядке подчиненности — старшему судебному приставу, главному судебному приставу субъекта, директору ФССП России (статьи 121–128 Закона № 229-ФЗ); - административный иск об оспаривании бездействия в суд общей юрисдикции (глава 22 КАС РФ; статья 128 Закона № 229-ФЗ); - заявление в прокуратуру (Федеральный закон от 02.05.2006 № 59-ФЗ).
4. Если удержания уже произведены после даты публикации — ставить вопрос о возврате удержанного (в том числе со ссылкой на неосновательное обогащение — статья 1102 ГК РФ) и о повороте исполнения.

Шаг 4. Работа с кредитором-организацией (банк, МФО, профессиональный взыскатель)

• Жалоба в Банк России (через интернет-приёмную) на действия кредитной организации/МФО, продолжающей взыскание при наличии моратория; обращения рассматриваются в порядке Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ.
• Жалоба в ФССП России — как надзорный орган за деятельностью профессиональных взыскателей по Федеральному закону № 230-ФЗ (статья 12 названного Закона).
• Жалоба в Роспотребнадзор — при потребительском характере правоотношений (Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 40).
• Если кредитор списал денежные средства со счёта уже после публикации — требовать восстановления нарушенного права: с точки зрения существа моратория (пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве) такое списание неправомерно; дополнительно — статья 10 ГК РФ (злоупотребление правом) и статья 1102 ГК РФ. (Позиция дискуссионная: см. раздел V.)

Шаг 5. Противодействие «телефонному» и «коллекторскому» давлению

• Ограничения способов и частоты взаимодействия — Федеральный закон № 230-ФЗ (статьи 5–7).
• Право заявить об отказе от взаимодействия (статья 8 Федерального закона № 230-ФЗ) либо о взаимодействии только через представителя.
• Нарушение установленных требований — административное правонарушение, предусмотренное статьей 14.57 КоАП РФ; фиксируйте звонки (детализация от оператора связи), переписку, аудиозаписи.
• При систематических нарушениях — заявление о компенсации морального вреда (статьи 151, 1099–1101 ГК РФ).

Шаг 6. Если кредитор пошёл в суд

Наиболее спорная точка (см. раздел V). Практически:

• заявлять возражения со ссылкой на мораторий (пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве);
• ходатайствовать о приостановлении производства по делу (статья 215 ГПК РФ; статьи 143–144 АПК РФ) либо об оставлении заявления без рассмотрения (статья 222 ГПК РФ; пункт 4 части 1 статьи 148 АПК РФ) — по мотиву того, что в период процедуры внесудебного банкротства требования, указанные в заявлении, не подлежат удовлетворению;
• если выдан судебный приказ или исполнительный лист по требованию, указанному в заявлении, — добиваться отмены/приостановления исполнения, ссылаясь на пункт 5.2 части 1 статьи 40 и часть 1.1 статьи 69.1 Закона № 229-ФЗ.

Шаг 7. Что делать не следует

• Не платить по требованиям, указанным в заявлении: их удовлетворение лишено смысла (по завершении процедуры они признаются безнадёжной задолженностью — пункт 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве) и может создать спор о недобросовестности.
• Не брать новых кредитов и займов в период процедуры и после неё без раскрытия факта банкротства — см. раздел IV.
• Не переоформлять имущество на третьих лиц и не совершать иных действий, которые могут быть расценены как недобросовестное поведение: это прямой риск отказа в освобождении от обязательств (абзацы второй и четвёртый пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, применяемые в силу пункта 2 статьи 223.6).
• Не игнорировать риски возврата заявления: оператор ЕФРСБ размещает сообщение о возврате заявления, в частности, если не соблюдено условие об общем размере обязательств либо нарушены сроки, установленные пунктами 6 и (или) 8 статьи 223.2 Закона о банкротстве (пункт 5.7 статьи 223.2).

Шаг 8. Контроль завершения процедуры

• По истечении шести месяцев процедура завершается автоматически; МФЦ обязан в день завершения включить сведения об этом в ЕФРСБ (пункт 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве).
• После публикации сведений о завершении ИП по «заявленным» требованиям подлежат окончанию (пункт 7.1 части 1 статьи 47 Закона № 229-ФЗ).
• Задолженность перед указанными в заявлении кредиторами признаётся безнадёжной задолженностью (абзац третий пункта 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве).

Практический вывод по разделу III. Базовая линия поведения: (1) не платить по «заявленным» требованиям; (2) сохранить и распространить доказательство публикации; (3) заставить пристава исполнить обязанность, предусмотренную подпунктом 5.2 части 1 статьи 40 Закона № 229-ФЗ; (4) в отношении назойливых кредиторов и взыскателей — жалобы в Банк России, ФССП, Роспотребнадзор и, при необходимости, иск о компенсации морального вреда.

---

5. Раздел IV. Объём требований, прекращающихся по завершении процедуры, и перечень «несписываемых» долгов

5.1. Что прекращается

По истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ процедура завершается, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, с учётом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 Закона о банкротстве (пункт 1 статьи 223.6). Такая задолженность признаётся безнадёжной (абзац третий пункта 1 статьи 223.6).

Обратите внимание на количественное ограничение процедуры: круг обязательств ограничен условиями пункта 1 статьи 223.1 Закона о банкротстве (в действующей редакции — диапазон общего размера обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей, без учёта неустоек, штрафов, пеней и процентов за просрочку; ранее, до изменений 2024 года, — от 50 000 до 500 000 рублей). Редакцию нормы и применимые к вашей дате подачи заявления пороги следует сверить с текстом, действовавшим на день обращения в МФЦ.

5.2. Что не прекращается («несписываемые» долги)

Пункт 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве прямо устанавливает два блока изъятий:

Блок 1 — требования, не указанные в заявлении. Освобождение на них не распространяется. Это, пожалуй, главный практический риск: любой пропущенный в заявлении кредитор сохраняет право на взыскание и после завершения процедуры.

Блок 2 — требования, названные в пункте 2 статьи 223.6 через отсылку к пунктам 4, 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, в том числе:

• требования, названные в абзаце втором пункта 4 статьи 213.28 (в частности, обязательства, по которым гражданин привлечён вступившим в законную силу судебным актом к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство);
• требования, названные в абзаце четвёртом пункта 4 статьи 213.28 (обязательства, при возникновении или исполнении которых доказано незаконное поведение гражданина — мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности и т.п.);
• случаи, названные в абзаце первом пункта 5 и в пункте 6 статьи 213.28 (в том числе требования, неразрывно связанные с личностью кредитора: о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).

Точный перечень изъятий следует сверять по действующей редакции статьи 213.28 Закона о банкротстве на дату завершения процедуры: норма неоднократно корректировалась, а отсылка в пункте 2 статьи 223.6 дана именно на её положения.

5.3. Постпроцедурные ограничения

По аналогии с последствиями судебного банкротства (статья 213.30 Закона о банкротстве, в редакции Федерального закона от 20.02.2026 № 40-ФЗ — с оговоркой «если иное не установлено настоящим Федеральным законом»), гражданин, завершивший процедуру, в течение пяти лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (пункт 1 статьи 213.30); в течение пяти лет не может инициировать собственное банкротство (пункт 2 статьи 213.30); в течение трёх лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им (пункт 3 статьи 213.30). Для внесудебного банкротства действуют собственные корреспондирующие ограничения в статье 223.6 Закона о банкротстве и специальные правила о периодичности повторного обращения, поэтому редакцию конкретных сроков следует проверять по действующему тексту на дату завершения процедуры.

Практический вывод по разделу IV. Всё, что «под зонтом» заявления, — погашается; всё, что вне него (не указанный кредитор, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата, моральный вред, требования, связанные с недобросовестностью), — сохраняется. Поэтому проверка перечня кредиторов до завершения процедуры — самая значимая практическая задача.

---

6. Раздел V. Конкурирующие позиции по спорным вопросам

6.1. Природа моратория: материально-правовой запрет или процессуальное препятствие

Позиция 1 (материально-правовая). Пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве запрещает удовлетворение требований, а не их судебное рассмотрение. Кредитор вправе обратиться в суд, получить решение, но не вправе получить исполнение до завершения процедуры; исполнение приостанавливается (подпункт 5.2 части 1 статьи 40, часть 1.1 статьи 69.1 Закона № 229-ФЗ).

Позиция 2 (процессуальная). Мораторий означает, что в период процедуры требования, указанные в заявлении, не могут быть предъявлены и рассмотрены в исковом порядке — заявление подлежит оставлению без рассмотрения (статья 222 ГПК РФ; пункт 4 части 1 статьи 148 АПК РФ) либо производство приостанавливается (статья 215 ГПК РФ; статьи 143–144 АПК РФ).

Когда какая применяется. Позиция 1 обычно соответствует ситуации, когда кредитор уже имеет судебный акт и продолжает принудительное исполнение; тогда основной инструмент — воздействие на пристава. Позиция 2 — когда кредитор только пытается инициировать взыскание в период процедуры; тогда логично добиваться процессуального «стопа». На практике защиту следует строить по обеим линиям одновременно.

6.2. Списание банком денежных средств со счёта должника после публикации

Позиция 1. Списание по требованию, указанному в заявлении, нарушает мораторий (пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве): раз кредитор не вправе получить удовлетворение, безакцептное списание также неправомерно; удержанное подлежит возврату (статья 1102 ГК РФ).

Позиция 2 (кредитора). Банк действует по условиям договора о заранее данном акцепте, и мораторий (по буквальному смыслу) касается «удовлетворения требований кредиторов», а не договорных списаний. Практика по внесудебному банкротству не устоялась.

Практическое следствие. Собрать доказательства даты списания, направить банку претензию со ссылкой на пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве, обратиться в интернет-приёмную Банка России; при отказе — в суд.

6.3. Последствия неуказания кредитора в заявлении

Версия единственная по существу, но с двумя исходами:

• долг сохраняется (подпункт 1 пункта 1 статьи 223.4, пункт 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве) — прямая норма;
• риск квалификации как недобросовестности при явном уклонении от указания известного кредитора — теоретически может обсуждаться применительно к абзацу четвёртому пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве; на практике гораздо чаще ставится вопрос не об отказе в освобождении, а о сохранении обязательства перед пропущенным кредитором.

6.4. Добровольные платежи в период процедуры

Закон не устанавливает прямого запрета гражданину добровольно погасить требование, указанное в заявлении. Однако практического смысла это не имеет (по завершении такое требование всё равно признаётся безнадёжным — пункт 1 статьи 223.6) и, кроме того, избирательное погашение отдельных требований способно вызвать вопросы о добросовестности. Рекомендация: не производить платежей по указанным требованиям, а любые возникшие платежи задокументировать.

6.5. Может ли кредитор инициировать судебное банкротство гражданина в период внесудебной процедуры

Позиция 1. Закон не содержит прямого запрета для кредитора обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина; мораторий ограничивает удовлетворение требований, а не право на обращение.

Позиция 2. По смыслу пункта 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве, поскольку в отношении гражданина уже ведётся процедура внесудебного банкротства, требования, указанные в заявлении, не могут быть реализованы вне этой процедуры; такое заявление кредитора подлежит оставлению без рассмотрения либо возвращению.

Практическое следствие. Наиболее вероятный сценарий — кредиторы, требования которых указаны в заявлении, вынуждены ждать завершения процедуры; кредиторы, не указанные в заявлении, сохраняют обычный набор прав. При поступлении любого судебного документа важно незамедлительно заявить возражения со ссылкой на пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве.

---

7. Раздел VI. Практические выводы по каждой версии/аспекту (сводно)

1. Последствия возбуждения процедуры. Мониторий на удовлетворение требований, названных в заявлении, и прекращение начисления неустоек и процентов с даты публикации в ЕФРСБ — пункты 1 и 2 статьи 223.4 Закона о банкротстве. Приостановление исполнительных производств — подпункт 5.2 части 1 статьи 40, часть 1.1 статьи 69.1 Закона № 229-ФЗ. Вывод: продолжение взыскания незаконно; ваша задача — фиксировать и пресекать.
2. Обязанность уведомлять кредиторов и приставов. Отсутствует (раздел II, версия A). Никаких отрицательных последствий для гражданина из-за нерассылки уведомлений не возникает. Вывод: обязанности нет, но рассылка полезна (раздел II, версия B).
3. Рассылка копии сообщения из ЕФРСБ. Допустима и целесообразна, но юридически она не «запускает» последствия — они уже наступили с даты публикации. Вывод: рассылать — да, но правильно называть документ (копия/распечатка сообщения из ЕФРСБ), прикладывать письменное заявление и сохранять доказательства отправки.
4. Приставы. При бездействии — жалоба в порядке подчинённости (статьи 121–128 Закона № 229-ФЗ), административный иск (глава 22 КАС РФ), заявление в прокуратуру. Вывод: не ждать, а подать заявление о приостановлении ИП с приложением публикации.
5. Кредиторы-организации и коллекторы. Банк России, ФССП (статья 12 Федерального закона № 230-ФЗ), Роспотребнадзор (статья 40 Закона о защите прав потребителей), при необходимости — иск о компенсации морального вреда (статьи 151, 1099–1101 ГК РФ), административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Вывод: жалобы работают быстрее, чем переписка с должником.
6. Объём списания. Списываются только указанные в заявлении требования (пункт 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве). Сохраняются требования, не указанные в заявлении, и требования, отнесённые к изъятиям пункта 2 статьи 223.6 через отсылку к пунктам 4–6 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Вывод: проверьте перечень кредиторов до завершения процедуры — это главный риск.
7. Постпроцедурные ограничения. Пятилетний и трёхлетний «шлейф» (статья 213.30 Закона о банкротстве; корреспондирующие нормы статьи 223.6). Вывод: учитывать при получении новых кредитов и при занятии управленческих должностей.
8. Риски. Возврат заявления при несоблюдении условий пункта 1 и сроков, установленных пунктами 6 и 8 статьи 223.2 Закона о банкротстве (пункт 5.7 статьи 223.2); отказ в освобождении при недобросовестном поведении (пункт 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве). Вывод: избегать любых действий, которые можно расценить как уклонение от раскрытия информации или вывод активов.

---

8. Список использованных нормативных источников и судебных актов

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс РФ — статья 9, статья 10 (злоупотребление правом), статья 151 (моральный вред), статья 1102 (неосновательное обогащение), статьи 1099–1101 (компенсация морального вреда).
2. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — статья 11 (права кредиторов и уполномоченных органов), статья 28 (порядок опубликования сведений, ЕФРСБ), статья 213.8 (собрание кредиторов в деле о банкротстве гражданина), статья 213.28 (последствия завершения реализации имущества, основания отказа в освобождении от обязательств), статья 213.30 (последствия признания гражданина банкротом), статья 223.1 (условия и порядок внесудебного банкротства), статья 223.2 (заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, в том числе пункты 5, 5.7, 6 и 8), статья 223.4 (последствия включения сведений в ЕФРСБ), статья 223.6 (освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства).
3. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — часть 1 статьи 40 (пункт 5.2), часть 1 статьи 47 (пункт 7.1), статья 69.1 (части 1.1 и 2.1), статьи 121–128 (жалобы на действия/бездействие пристава).
4. Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» (введение главы X § 5 и корреспондирующие изменения в Закон № 229-ФЗ).
5. Федеральный закон от 20.02.2026 № 40-ФЗ (изменения в Закон о банкротстве, в том числе в статьях 11, 213.8, 213.30).
6. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» — статьи 5–8, 12.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (отражение сведений о банкротстве гражданина).
8. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» — статья 40 (полномочия Роспотребнадзора).
9. Федеральный закон от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».
10. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях — статья 14.57 (нарушение требований законодательства о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности).
11. Гражданский процессуальный кодекс РФ — статья 215, статья 222.
12. Арбитражный процессуальный кодекс РФ — статьи 143–144, пункт 4 части 1 статьи 148.
13. Кодекс административного судопроизводства РФ — глава 22 (оспаривание действий/бездействия судебного пристава-исполнителя).
14. Федеральный закон от 29.05.2024 № 107-ФЗ (изменения в части внесудебного банкротства гражданина — пороги и категории граждан).

Судебные акты

1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» — ключевые разъяснения по процедурам банкротства гражданина и по критериям добросовестности должника при освобождении от обязательств.

Источники правовой информации (официальные публикации)

1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — fedresurs.ru: сообщения о возбуждении и завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина (статья 28, пункт 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве).
2. Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) — сервис информирования о ходе исполнительных производств ФССП России.

---

Итоговая рекомендация в одной фразе. Обязанности рассылать «выписку» у вас нет — достаточно того, что сведения включены в ЕФРСБ (пункт 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве); однако направление копий сообщения кредиторам и, главное, заявления в ОСП о приостановлении исполнительного производства со ссылкой на подпункт 5.2 части 1 статьи 40 и часть 1.1 статьи 69.1 Закона № 229-ФЗ — эффективный и безопасный способ пресечь продолжающееся взыскание и создать доказательственную базу для жалоб в Банк России, ФССП и Роспотребнадзор, а при необходимости — для требования компенсации морального вреда (статьи 151, 1099–1101 ГК РФ).